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捕鱼达人2:年轻人可以享受

时间:2021/1/8 9:44:10   作者:   来源:   阅读:0   评论:0
内容摘要:消费金融自诞生之日起,伴生的争议从未停止。最近几年,年轻人因陷入网贷而酿成的悲剧不断上演,使舆论对借贷消费的负面印象愈加浓厚。对个体而言,该不该花未来的钱,如何理性借贷消费?对国家而言,年轻人超前消费,是拉动经济增长,还是带来金融风险?  在知名经济学家、香港...
消费金融自诞生之日起,伴生的争议从未停止。最近几年,年轻人因陷入网贷而酿成的悲剧不断上演,使舆论对借贷消费的负面印象愈加浓厚。对个体而言,该不该花未来的钱,如何理性借贷消费?对国家而言,年轻人超前消费,是拉动经济增长,还是带来金融风险?

  在知名经济学家、香港大学亚洲环球研究所所长陈志武看来,引导年轻人正确消费、适度使用金融产品,不仅能够推动个人发展,还将促进社会繁荣和国家经济增长。接受《中国新闻周刊》专访时,他鼓励年轻人借助金融工具,按照“一辈子的收入”来优化人生不同阶段的消费和投资。与此同时,他致力于纠正公众对消费金融的误解。

  “借钱消费也可做到量入为出”

  中国新闻周刊:有人说,70后、80后的压力来自房贷和车贷,90后乃至00后年轻人背负的则是消费贷。这种代际变化在你看来明显吗?背后有怎样的经济学解读?

  陈志武:非常明显。对于40后、50后乃至很多的60后,借钱来消费甚至投资,都是不被允许的。70后、80后观念有所调整,能够接受按揭买房买车了。到了90后、00后,即使日常消费也会去借钱。

  出现这种变化,跟金融市场发展和收入水平提高有很大关系,金融市场发展保证了信贷供给,收入水平提高带来了信贷需求。老一辈人没有金融工具支持,于是通过“养儿防老”来实现“跨期投资”,确保对孩子的投资能够在年老的时候得到回报。如今人们在壮年时可以购买保险产品、进行金融投资,来保证老年的生活质量,甚至可以在年轻时提前透支未来的钱。

  中国新闻周刊:为什么借贷消费的主要是年轻人?

  陈志武:这是很正常的现象,事实上,消费金融的使用主体是年轻人才符合经济学规律。我常常说,人一生当中年轻的时候消费欲望最盛,但是收入最低;年老时候消费欲望和需求降低,但是积攒的财富最多。对年轻人来说,借贷消费有助于避免这种尴尬局面,把“现在的需求”和“未来的钱”之间的矛盾调和好。年长者的角色,则通常是资金提供者而非需求方。

  我现在58岁,回过头看我自己,二三十岁时候刚参加工作、成家,最需要花钱,如果当时有途径让我把未来的收入转移一些到那时候花,对于我一辈子生活的安排,肯定更加理想。

  中国新闻周刊:豆瓣小组“负债者联盟”云集了逾3万的年轻负债者。有批评声音认为,年轻一代消费过于盲目、冲动,你认为他们准备好信用消费了吗?

  陈志武:首先强调,每个人都需要为自己的行为承担责任,不过度借贷、把一生信用毁掉是底线。确实有一些年轻人因为没有经验、缺乏责任意识等,突破了这条底线。即便这样,社会也不应过多指责他们,而应允许他们犯一些错误并承担后果,从此以后对自己的行为更加负责。

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